Невзирая на наличие ряда негативных финпоказателей в банках второго уровня, таковых, к примеру, как расчетный свой капитал, «ушедший» вниз до минус 280 миллиардов тенге, доверие у населения к банковской среде все еще осталось, считают банкиры.

По инфы, вышедшей в пресс-релизе АФН РК об состоянии банковской системы на 1 июля 2009 г., совокупные активы банков составили 12 трлн 149,6 миллиардов тенге, увеличившись в месяц на 12,0 миллиардов тенге (0,1%).

Совокупный расчетный свой капитал банковского сектора, в основном «благодаря» БТА и Союз банку, составил 280,0 миллиардов тенге.

Невзирая на прискорбные характеристики расчетного собственного капитала, председатель правления Нурбанка Марат Заиров считает, что доверие населения к банковской системе страны до конца не подорвано. «Резкой антипатии население к банкам не испытывает», - говорит он.

Хорошие результаты отчетности показал Евразийский банк. Его активы с января по июнь текущего года выросли с 272 миллиардов тенге до 352,8 миллиардов тенге (на 29,7%).

Свой капитал Евразийского вырос с 25,5 миллиардов тенге до 28,4 миллиардов тенге, либо на 11,4%, переместившись с 11-го на 8-е место. Ссудный портфель возрос с 127,7 миллиардов тенге до 155,4 миллиардов тенге (21,7%).

Исполняющий обязанности председателя правления Евразийского банка Кайрат Бекетов связывает достигнутые успехи с эффективностью используемой банком бизнес-стратегии, также неизменной сильной поддержкой собственного акционера.

Ворачиваясь от личного к общему, следует упомянуть, что активы всех банков, номинированные в иностранной валюте, составили 6 трлн 422,4 миллиардов тенге.

Ссудный портфель банков составил 52,9% совокупных активов либо (с учетом межбанковских займов) приравнивался 10 трлн 221 миллиардов тенге, уменьшившись за июнь на 10,9 миллиардов тенге либо на 0,1%.

В структуре кредитного ранца банков на 1 июля 2009 года толика обычных кредитов составила 31,7%, сомнительных - 45,5%, а безнадежных - 22,8%.

Размер провизий по займам по состоянию на 1 июля 2009 г. составил 3 трлн 128 миллиардов тенге либо 30,6% от кредитного ранца, увеличившись за отчетный месяц на 142,9 миллиардов тенге либо на 4,8%.

Общественная сумма депозитов юридических и физических лиц (кроме банков и интернациональных денежных организаций) по состоянию на 1 июля 2009 года составила 7 трлн 807 миллиардов тенге, увеличившись в месяц на 105,8 миллиардов тенге (1,4%).

Кстати, в вышеупомянутом Нурбанке срочные депозиты возросли на 16%. Типично, что «приросли» больше физические лица - рост составил 58% (9,07 млн тенге), тогда как юридические прибавили только 10% (12,04 млн тенге).

Толика ликвидных активов к совокупным активам банков по состоянию на 1 июля 2009 года составила 16,9%.

Уровень 16,9% в данном случае является положительным показателем, комментирует пресс-служба Казкоммерцбанка, ведь ровно годом ранее толика ликвидных активов по банковской системе составляла еще меньше - 14,1%, а сначала 2008 г. - 13,9%.

В самом же Казкоме на 1 июля толика ликвидных активов составляла 14% общего размера активов. Заниженное относительно среднего уровня значение в основном соединено с преждевременными погашениями по обязанностям, которые осуществлялись банком во 2-ом квартале. Но в любом случае это полностью адекватный уровень, в том числе согласно интернациональным эталонам, считают спецы банка.

Центробанк Рф пошел по стопам Нацбанка в намерении закрыть обменные пункты

Центральный банк Рф прямо за казахстанским Нацбанком выступил с инициативой запретить открывать пункты обмена валют вне банковских кабинетов. Но, в отличие от казахстанских коллег, в русском регуляторе хотят сходу перейти от слов к делу и узаконить нововведение.

Надлежащие поправки ЦБ РФ желает внести в закон «О банках и банковской деятельности». Ежели новейшие правила одобрит правительство, то пункты обмена валюты будут действовать лишь в головных кабинетах, филиалах и доп кабинетах банков. На данный момент обмен валюты проходит также и в местах, которые не принадлежат банкам, а работают по специальному договору с финансовыми организациями. Требования ЦБ ориентированы, сначала, на ограничения в больших городках - в регионах, по данным надзорных органов, обмен валюты почаще всего происходит в кабинетах банков.

Cнижение индикатора ставки межбанковских кредитов KazPrime с 11,8% до 6,5% за три прошедших месяца - фактор только частично положительный. Наибольший размер кредита в 150 млн тенге очень мал, а поэтому фактически невостребован банками. Лишь существенное поднятие этого «потолка» оживит банки, пусть даже ставка на кредиты и вырастет, уверен вице-президент KASE Андрей Цалюк.

Понижение биржевого индикатора KazPrime-3M (3М - за три месяца - «Къ») говорит об том, что казахстанские банки более высочайшего кредитного свойства могут получить взаймы на три месяца менее 150 млн тенге каждый под наиболее маленький процент, чем ранее.

В критериях текущего кризиса это явление вправду является положительным для банковского сектора, ведь 5 месяцев назад стоимость таковых средств была в 2,5 раза выше, сходятся во мнениях как вице-президент KASE Андрей Цалюк, так и директора департаментов казначейств «Казкома» и RBS Kazakhstan Лев Ким и Ариф Бабаев.

Андрей Цалюк считает, что в предстоящем существенного падения индикатора не предвидится. Вероятнее всего, значение KazPrime в ближний месяц будет находиться в районе 6-7 % годовых.

В текущее время наблюдается очень типичная ситуация. Судя по индикаторам валютного рынка (KazPrime-3M, KIBOR, TONIA, частично доходность нот Нацбанка и еще в наименьшей степени - доходность МЕКАМ), на рынке находится лишная ликвидность по тенге, во всяком случае, короткосрочная. Судя по характеристикам кредитования субъектов экономики, ликвидность резко ограничена.

К примеру, по данным Нацбанка Казахстана, во 2-м квартале текущего года на рынке наблюдалось сохранение прежней консервативно-жесткой кредитной политики. Подавляющее большая часть кредитных организаций не изменили кредитную политику, некие некординально ее ужесточили. При всем этом имело место повышение маржи по рискованным видам кредитования и ужесточение требований к залоговому обеспечению кредитов.

Прогнозы банков по кредитному рынку на 3-ий квартал 2009 года сохраняют консерватизм в отношении кредитной политики. Большая часть банков в конце июля не планировали поменять политику и изменять ценовые условия кредитования в 3-ем квартале, а 5-ая часть опрошенных Нацбанком кредитных организаций собирались в 3-ем квартале ужесточить кредитную политику в секторах ипотеки и потребительского кредитования.

Как видно, тренды тут различаются от тренда KazPrime.

Есть и иной нюанс. Как было упомянуто выше, индикатор KazPrime предполагает ответственность банков по выставленным котировкам в объеме 150 млн тенге. Указанная сумма на данный момент фактически не нужна банками, которые сформировывают индикатор.

Она очень мала не может серьезно посодействовать им, поведал «Къ» Андрей Цалюк. Если б предлагались суммы с девятью нулями, некие банки с большой охотой завлекали бы такие средства даже под ставку, ощутимо превосходящую текущий KazPrime-3M. Но лимитов такового размера друг на друга в текущее время у казахстанских банков даже самого высочайшего кредитного свойства нет. Вот и выходит, что мелкие суммы банкам не увлекательны, а огромные, которые можно отлично употреблять, получить нереально.

Русский рубль приметно ослабел в процессе торгов во вторник и продолжает падать в среду. Курс американской валюты взлетел на 94 копейки. Бакс превысил отметку в 32 рубля, а стоимость евро достигла 46 рублей. Инвесторов, похоже, сильно тревожит вероятная девальвация русской валюты. Ко всему иному против рубля играют и цены на нефть. Разъяснить игрокам, что усердствовать с продажами рублей не стоит, может лишь Центробанк, молвят специалисты.

Средневзвешенный курс бакса Америка к рублю расчетами tomorrow на торгах ETC по состоянию на 11.30 мск повысился на 94,49 коп. до 32,6926 рубля.

Средневзвешенный курс евро расчетами today на 11.30 мск повысился на 1 руб. 24 коп. и составил 46,1837 рубля. В итоге стоимость бивалютной корзины выросла на 1 руб. 07 копеек и составила 38,76 рубля.

Во вторник с утра южноамериканская валюта укрепилась к рублю наименее чем на 10 копеек. Правда, поближе к вечеру ситуация поменялась. Степенный рост сменился резкими скачками. Рубль в итоге упал до месячного минимума, при этом и к баксу, и к евро.

«Я ждал понижения рубля, но не подразумевал, что пессимизм вокруг отечественной валюты будет настолько сильным», - произнес денежный аналитик FxPro Александр Купцикевич.

Пара бакс/рубль выросла до месячных максимумов, и, судя по динамике рынка, в течение дня валюта Америка будет крепнуть, считает эксперт.

«К общему росту американской валюты добавляется также фактор понижения цены нефти. Вчера стоимость бочки провалилась ниже 70 баксов, сходу на 3%, и есть опаски, что нисходящая динамика сохранится», - отметил Купцикевич.

По мнению главенствующего аналитика ФГ «Калита-Финанс» Андрея Гангана, инвесторы серьезно обеспокоены возможными перспективами девальвации рубля во 2-ой половине года.

«Обнародованные накануне слабенькие данные по ВВП Рф за 1-ые два квартала 2009 года только добавили масла в большой огонь. Как результат - на фоне относительно размеренных торгов на товарно-сырьевых площадках и рынке forex - котировки бивалютной корзины устремились вверх», - сказал эксперт.

Вся интрига сейчас заключается в том, на каком уровне выйдет на рынок Банк Рф, для того чтоб понизить волатильность и сдержать давление на рубль.

«Скорее всего, регулятор начнет продавать валюту в случае пробоя по баксу отметки 33 рубля», - считает Ганган.

Аналитик напомнил, что ограниченные примерным спектром 30,5-33,5 рубля, спекулянты в короткосрочной перспективе могут без особенной оглядки на ЦБ кидать курс бакс/рубль вверх-вниз в надежде на довольно легкую прибыль. «Возможно, в текущее время наблюдается схожая картина. Как ЦБ выйдет на рынок и «объяснит» игрокам, что не стоит усердствовать с продажами государственной валюты, операторы рынка могут вернуть бакс ниже 32 рублей. Хотя схожий откат будет проходить труднее», - объяснил Ганган.

По словам главы банка «ЦентрКредит», южнокорейский Kookmin Bank не отрешается наращивать собственный 30,55-процентный пакет акций казахстанского БЦК до запланированных контрольных 50,1% к февралю 2011 г. Временное понижение «аппетита» Kookmin до 40,1% обосновано продажей 10% акций БЦК Интернациональной Денежной Компании.

Напомним, что инвестиции до 2001 г. должны составить ни мало ни много $1,27 миллиардов. Заместо этого толика Kookmin в «ЦентрКредите» будет доведена с сегодняшних 30,55% до 40,1%, докладывает агентство Bloomberg, ссылаясь на южнокорейскую газету.

Решение южнокорейского банка в конечном итоге прирастить свою долю в АО «Банк ЦентрКредит» до 50,1% и поболее остается в силе, докладывает председатель правления БЦК Владислав Ли. Просто на данный момент на сцене возник очередной игрок - Интернациональная Финансовая Компания (МФК), которая довольно издавна проявляла энтузиазм к роли в капитале банка в качестве миноритарного портфельного инвестора, способного добавить доп ценность франшизе БЦК.

«Настоящее время представляется как более удачное для воплощения данного проекта, так как конкретно на данный момент присутствие МФК в капитале станет еще одним доказательством надежности БЦК, мощного менеджмента, высочайшего свойства активов. К этому мнению присоединяется и стратегический инвестор БЦК - южнокорейский Kookmin Bank. В итоге этого проекта МФК получит около 10% акций БЦК и выше 40% - Kookmin», - добавил Владислав Ли.

АО «Астана-Финанс» было вынуждено остановить выплаты по наружным обязанностям в этом году, в том числе и из-за накопившейся перед ним задолженности со стороны госорганов и государственной компании «Казахстан Темир Жолы», заявила в среду председатель правления «Астана-Финанс» Эльмира Ибатуллина.

Глава «Астана-Финанс» выделила, что это (задолженность госорганов и КТЖ) 1 с причин, который подвел компанию к тому, чтоб остановить выплаты по интернациональным обязанностям.

Она объяснила, что в бюджет «Астана-Финанс» на этот год должны были производиться поступления от ссудного ранца. «В том числе - от обязанностей, где должниками у компании выступали ряд заемщиков, у каких должниками, в свою очередь, были госучреждения, акиматы и КТЖ», - уточнила председатель правления холдинга.

В итоге компания обязана была получить в течение этого года порядка $100. «Эта сумма дозволила бы без вреда продолжать погашение тех обязанностей и выплат, которые были запланированы на 2009 год, но компания данные средства не получила», - констатировала она.

А именно, по ее словам, до реального времени АО «Астана-Финанс» не получило от КТЖ порядка 3 млрд 100 миллионов тенге по сделке по приобретению 152 пассажирских вагонов китайского производства. «Те средства, которые были ориентированы на данную сделку, в том числе те средства, которые были фондированы с интернациональных рынков. Соответственно, компания несет убытки, и убытки уже исчисляются десятками миллионов баксов, которые организация недополучила», - отметила топ-менеджер АО.

Наиболее того, у компании есть задолженность по изъятым акиматами Алматы и Астаны землям, на приобретение которых финансировались заемщики. По словам Эльвиры Ибатуллиной, есть решения судов, по которым эти средства должны были быть возвращены заемщикам компании и поступить в бюджет «Астана-Финанс». Но, утверждает она, до реального времени компания никаких средств по сиим сделкам не получила, невзирая на то, что «есть однозначно легитимные решения, которые должны быть исполнены, вне зависимости от того, кто является стороной по делу».

Беря во внимание, что Темiрбанку для выполнения нормативов и советов регулятора по k2 и провизиям требуется 90 миллиардов тенге, возможен вариант рекапитализации Темiрбанка за счет средств ФНБ «Самрук-Казына», заявила глава АФН РК Лена Бахмутова.

В случае с Темiрбанком в возможном соглашении с Нацфондом будет идти речь об рекапитализации, заявила председатель АФН РК Лена Бахмутова на пресс-конференции. «О реструктуризации долга тут речи не будет. В данном банке нарушаются нормативы достаточности собственного капитала, другими словами на самом деле дела нужно устранить эти нарушения - или за счет роста капитала, или за счет решения вопросцев с проблемными активами. Потому решение будет в таком русле», - добавила она.

Управление самого АО «Темiрбанк» сейчас разглядывает несколько вариантов улучшения собственного положения, включая и озвученные главой АФН. Какие конкретно варианты разрешения ситуации могут быть еще, в комменты «Къ» не уточнили.

По данным, предоставленным заместителем председателя правления АО «Темiрбанк» Даулетом Каримбаевым, потребность в своем капитале для соблюдения соответственных нормативов k2 при текущем уровне убытков у Темiрбанка составляет 28 миллиардов тенге. С учетом необходимости формирования доп провизий, согласно советам АФН, потребность в своем капитале для выполнения k2 составляет 90 миллиардов тенге.

Возможность оказания помощи банку, в которой бы форме она ни выразилась, существует, комментирует зампред «Темiрбанка». «Темiрбанк» был и потенциально является одним с наилучших активов «БТА Банка», способным приносить существенную прибыль. Потому оказание помощи банку - в интересах ФНБ «Самрук-Казына» не только лишь исходя из убеждений поддержки банка в текущий период, да и с позиций необходимости инвестиций на среднесрочный период», - произнес он. Нрав, формат, качество и размер помощи в текущее время дискуссируются.

По словам главы Нацбанка РК Григория Марченко, в новейшей Концепции развития денежной системы Казахстана дискуссируется мысль ввода 30% лимита на наружные заимствования российских банков. Но этфа мера сейчас не актуальна, считают некие профучастники.

Коэффициент было надо вводить или до начала кризиса, или же при увеличении наружного заимствования, заявил «Къ» заместитель председателя правления АО «Евразийский банк» Тимир Джантаев. «Учитывая, что наружное заимствование для Казахстана закрыто минимум на 2 года, можно огласить, что ввод коэффициента на данный момент не актуален», - добавил он.

«Инициатива внедрения лимита на заимствования в 30% не запоздала», - не согласился с сотрудником председатель правления АО «Хоум Кредит Банк» Фридрих Вайс. В мировом опыте, обычно, поначалу что-то случается, а лишь позже приходят регуляторные способы действия. И в Англии, и в Соединенных Штатах регуляторы опаздывают на шаг. «Это обычный опыт», - объяснил глава «Хоум Кредита».

Определение новейших характеристик денежной системы страны, которые нужно прописать в Концепции - процесс довольно трудозатратный и требующий согласования со почти всеми заинтересованными организациями. Конкретно потому данный вопросец находится на данный момент в стадии обсуждения, считает президент компании «GALA INVEST Consulting» Галина Шалгимбаева.

Фридрих Вайс ратует за то, чтоб банковский сектор Казахстана работал по принципу «улицы с двусторонним движением». Другими словами так, чтоб высококвалифицированные проверенные менеджеры с одной стороны и оправданные деяния регулятора с иной двигали банки к успеху обоюдно. При успешном выполнении такового принципа даже при 30%-ой планке наружных займов некие (но не все! - «Къ») банки сумеют удачно работать.

Невзирая на то, что аффинирование золота на рынке по праву считается одним с самых надежных и ликвидных инструментов для инвестирования, ни 1 с 14 казахстанских НПФ сейчас не держит средства в золоте. Но как стоимость на золото снизится, некие НПФ готовы вновь в него вложиться.

При размещении средств в золото нужно осознавать, что данная инвестиция не приносит купонов либо дивидендов, объясняет «Къ» начальник отдела управления активами и анализа денежных рынков АО «ГНПФ» Лилия Сапаргалиева.

Не считая того, стоимость на золото чрезвычайно волатильна. Это порождает возможность утраты стоимости при долгом удержании в ранце. Тем паче что за крайние два года стоимость колебалась от $700 до $1100. Потому золото употребляется НПФ как торговая позиция, другими словами как инвестиция на наиболее маленький период, приобретаемая в расчете на рост цены.

Полностью закономерным видится тот факт, что по состоянию на 1 июля 2008 г. два фонда - НПФ Народного банка и ГНПФ - держали часть инвестпортфеля в золоте (11,09% и 2,01% соответственно), а ровно через год, 1 июля 2009 г., этот же показатель составлял 0% во всех без исключения НПФ.

В период пика мирового денежного кризиса - в 2008 году - произошел обвал фондового рынка и, как следствие, стоимость золота резко свалилась. Чтоб не допустить убытков, НПФ Народного банка воплотил весь пакет инвестиций в золото, ведает «Къ» заместитель председателя правления НПФ Народного банка Кантар Орынбаев.

Пенсионный фонд, являясь длительным инвестором, мог бы игнорировать колебания цен, ежели имеет длительный положительный взор на данный денежный инструмент. Но в согласовании с имеющейся методикой учета пенсионных ранцев фонды обязаны учесть большие колебания в доходах/расходах, которые приносит золото, переоценивая портфель каждый пн. В особенности огромную роль играет стоимость на золото в крайний пн декабря. Конкретно в сей день производятся замеры доходов всех НПФ и определяются фонды, которые должны возместить отрицательную разницу доходов меж среднескорректированным показателем по системе в целом и своим.

По итогам проверок банков второго уровня, участвующих в програмке рефинансирования ипотеки и кредитования МСБ, АФН были выявлены нарушения. На прошедшей недельке все банки получили предписания от регулятора.

В ряде банков были нарушены правила ведения документации по кредитованию, условия банковского вклада денег госфондом «Самрук-Казына» для следующего рефинансирования ипотечных займов, также генеральные соглашения меж «Самрук-Казына», фондом развития предпринимательства «Даму» и банками второго уровня об размещении средств в банках второго уровня для кредитования МСБ.

Агентством были ориентированы письменные предписания в «БТА Банк», «Казкоммерцбанк», Народный банк, «АТФБанк», банк «ЦентрКредит», «Альянс Банк», «Евразийский банк», «Темирбанк» и Kaspi bank об принятии мер, направленных на устранение выявленных нарушений.

Вкупе с тем, в адресок «Цесна Банк», ДБ АО «Сбербанк», банк «Астана-Финанс», «Нурбанк» АФН направил письма об необходимости проведения служебного расследования и принятии соответственных мер к лицам, допустившим нарушения.

Председатель АФН Лена Бахмутова, разъясняя «Къ» ситуацию, объяснила, что предметом писем, направленных в банки, являлось не нарушение банковского законодательства, а несоблюдение критерий контракта. И меры реагирования в данном случае должны быть приняты со стороны «Самрук-Казына».

С иной стороны, в банках, по которым АФН приняло предписания, были выявлены нарушения, находящиеся в компетенции регулятора. Основным с их является нарушение ведения правил документации. 2-ая причина претензий Агентства - завышение ставок вознаграждений по займам. Тогда как при запуске программы были приняты нормы, согласно которым в течение 3 лет банкам не разрешалось подымать ставки вне зависимости от валюты кредита.

Так же глава АФН отметила применение необоснованных штрафных санкций со стороны денежных институтов. Но ни в каком случае никаких размеров хищений найдено не было.

Что касается других нарушений по нецелевому расходованию, Лена Бахмутова отметила, что этот вопросец дискуссировался на прошлом заседании рабочей группы по контролю над мотивированным расходованием средств фонда. Главным органом, осуществлявшим проверку, являлась прокуратура. На данный момент они кончают работу, и по результатам дискуссий глава Агентства хочет сделать заявления, с которых будет понятно, какие суммы были израсходованы банками по нецелевому назначению.

«Самрук-Казына» со собственной стороны тоже оказывает поддержку Агентству, принимая меры по отношению к банкам-нарушителям. Директор по управлению финансовыми институтами и институтами развития Фонда «Самрук-Казына» Бахытжан Саркеев в комментах «Къ» отметил, что кроме нарушений, связанных с завышением либо занижением ставки, были выявлены также рефинансирования займов, приобретенных на потребительские цели. Хотя в критериях было верно указано, что рефинансируются лишь ипотечные займы, приобретенные на приобретение либо стройку жилища. Также на рефинансирование заемщиков, имеющих наиболее одной квартиры в одном городке и рефинансирование заемщиков с просроченной задолженностью.

И очередное нарушение - суровое исходя из убеждений ФНБ - в отдельных вариантах банки прописывали в договорах с заемщиками возможность увеличения ставки вознаграждения в одностороннем порядке через 2-3 года. При всем этом банки ссылались на то, что в договоре вклада меж Самрук-Казына и банками имеется условие, что фонд «Самрук-Казына» может в хоть какое время отозвать средства. Меж тем, Фонд не один раз объяснял банкам, что отзыв может случиться лишь в исключительном случае, и пришествие такового варианта может быть лишь по вине самих банков - ежели банки будут нарушать условия рефинансирования, отметил Бахытжан Саркеев.

Размер заявок, поступивших на рефинансирование ипотеки, превосходит выделенную государством сумму в 120 миллиардов тенге. При всем этом пока не все банки готовы продолжить програмку удешевления ипотечных кредитов за счет собственных средств.

На нынешний денёк, согласно данным ФНБ «Самрук-Казына», заявок на рефинансирование ипотеки поступило на 165,6188 миллиардов тенге, другими словами на 40% больше выделенной правительством суммы.

Напомним, муниципальная програмка рефинансирования ипотеки была продлена с 1 июля до 1 октября, потому что наикрупнейшие банки (КазКом, БТА и Союз), получившие наибольшее количество средств, не успели их освоить. Неосвоенные средства были перераспределены меж иными банками. К примеру, Евразийский банк в июле дополнительно получил 1 миллиардов тенге. Сейчас все средства освоены.

Начальник отдела обеспечения эффективности функционирования товаров АО «Евразийский банк» Адиль Сейсембеков сказал «Къ», что согласно требованиям ФНБ «Самрук-Казына», БВУ в течение установленного периода доступности (36 месяцев с момента подписания Критерий банковских вкладов денег Фонда) должны обеспечить целевое назначение вклада. Другими словами средства, приобретенные от преждевременного частичного и полного погашения ранее рефинансированных займов в течение периода доступности, должны быть ориентированы на рефинансирование новейших заемщиков. Таковым образом, объемы рефинансирования превысят вначале выделенную государством сумму.